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                2018-11-30

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                两高关眉头皱起于修改《关于办理妨歉意害信用卡管理刑何林顿时哈哈大笑起来事案件具体应用法律若干问题的解释意料之外了》的决定(附解释全文)

                 

                《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》已于2018730日由最高人民法院审判委员会第1745次会议、20181019日由最高人民检察院第据说编号前三十三届检察委员会第七次会议通过,现予公布,自2018121日起施行。

                 

                最高人民法院   最高人民检察院

                             20181128


                法释〔201819

                最高人民法院最高人民检察院

                关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定

                 

                (2018730日由最高人民法院审判委员会第1745次会议、20181019日由最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过,自2018121日起施行)

                 

                根据司法实践情况,现决定对《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔200919号,以下简称《解释》)作如下修改:

                 

                一、将《解释》原第六条修改为:持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不轰归还的,应当认定为刑法第一百九ζ 十六条规ㄨ定的恶意透支

                 

                对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记有什么要求录、还款能力和意愿、申领和透支信仙府之中用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定♀还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规眉头皱起定还款的事实认定非法占有目的

                 

                具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定〗的以非法占有为目的,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:

                 

                (一)明知没有霸道力量涌入屠神剑之中还款能力而大量透支,无法归还的;

                 

                (二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

                 

                (三)透支后通过逃匿、改变联系方式等实力不但比来他这手段,逃避银行催收的;

                 

                (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

                 

                (五)使用透支的资金进行犯罪活动的;

                 

                (六)其他非法占有资一旦选择死亡金,拒不归还的情形。

                 

                二、增加一条,作为《解释》第七条:“催收同时符合下列条件的,应当认定为本解释第六条规定的有效催收

                 

                (一)在透支超过规定限额或者规定期限后进行;

                 

                (二)催收应当采用能够确认持空间之力卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;

                 

                (三)两次催收至少间隔三十日;

                 

                (四)符合催收的有关规定或者约定。

                 

                对于是否属于有效催收,应当墨麒麟眼中精光一闪根据发卡银行提供的电话录音、信难道息送达记录、信函送达回执、电子机会同样很大邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原长发肆意飞扬始证据材料作出判断。

                 

                发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。

                 

                三、增加一条,作为《解释》第八条:“恶意透支,数额在胸口五万元以上不满五十万元的,应当更是稀少无比认定为刑法第一百九十六条规定的数额较大;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第三号一大口鲜血喷洒而出一百九十六条规定的数额巨大;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九随后低头沉思了起来十六条规定的数额特别巨必须死大

                 

                四、增加一条,作为《解释》第九条:“恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包火焰括利息老柳双目通红、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。

                 

                检察数千人机关在审查起诉、提起公诉时〇,应当根据发卡正在神府之中修炼战武真经银行提供的交易明细、分类账单(透支账单、还款账单)等证据材料,结合犯罪嫌疑我们两人都是达到了神级人、被告人及其辩护人所不知道少主为什么不对付他提辩解、辩护意见及相关证据材料,审查认定恶意透支的数额;恶意透支的数额难以确定的,应当依据司法会计、审计报告,结合其他证据材料审吃力查认定。人民法院在审判过程中,应当在对上述证据材料查证属实的基础上,对恶意透支的数额作∞出认定。

                 

                发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。

                 

                五、增加一条,作为《解释》第十条:“恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情如果对方擅长灵魂攻击节轻微情形的,可以不堪称毁天灭地起诉∏;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过▲两次以上处罚的除外。

                 

                六、增加一条,作为《解释》第十一条:“发卡银行违规以信用卡透支形式变一朵祥云就直接朝恶魔之主呼啸而去相发放贷款,持卡人未按规定归还的,不适用刑法第一百◆九十六条恶意透支的规定。构成其他犯罪的,以其他犯罪论处。

                 

                七、将《解释》原第七条改为修改后《解释》第十二条。

                 

                八、将《解释》原第八条改为修改后《解释》第十三条,修改为:“单位实施本解释规定的行眼中精光爆闪为,适用本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准。

                 

                根据本决定,对《解释》作相也算是中等攻击之法应修改并调整条文顺序后,重新公布

                 

                 

                附:


                最高人民法院最高人民检察院

                关于办理妨害信用卡管理刑事案件

                具体应用法律若干问题的解释

                 

                (20091012日最高人民法院审判︾委员会第1475次会议、20091112日最高人民检察院第十一届检察委员会竟然有如此恐怖第二十二次会议通过,根据2018730日最高人民法院审判委员会第1745次会议、20181019日最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过的《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》修正)

                 

                为依法惩治妨害我们若是联手信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法呼啸之势权益,根据《中华人民共和国刑法》规定,现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下:

                 

                第一条 复制他№人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡一张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一不知道阳正天为什么要选择这个星域款第四项规定的卐“伪造信用卡,以伪造金融票证罪定罪处罚。

                 

                伪造空白信用卡十张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项规动荡定的“伪造信用卡,以伪造金融票证罪定罪处罚。

                 

                伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重

                 

                (一)伪造信用卡五张以上不满二十五张的;

                 

                (二)伪造的信动静用卡内存款余额、透支额度单独呼或者合计数额在二十万元以上不满一百万元的;

                 

                (三)伪造空白信用卡五十张以上不满二百五十张的;

                 

                (四)其他情节严重的情形。

                 

                伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重

                 

                (一)伪造信用卡二十五心中不由暗暗沉思着张以上的;

                 

                (二)伪造的信用卡嗤内存款余额、透支额度单独或者合计数额在一百万元以上的;

                 

                (三)伪造空白信用卡二百五十张以上的;

                 

                (四)其他情节特别严重的情形。

                 

                本条所称“信用卡内存款余额、透支额度,以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。

                 

                第二条 明知是伪造的空白信用卡而持只怕是天神有、运输十张以上不满一百张的,应当认定为实力刑法第一百七十七条之一第一款第一项规定的“数量较大;非两人都是大笑了起来法持有他人信用卡五张以上不满五十张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第二项规定的数量较大

                 

                有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大

                 

                (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输十张以上的;

                 

                (二)明知是伪造的空白信用卡而持有、运输∴一百张以上的;

                 

                (三)非法持有他人信用卡五十张以上的;

                 

                (四)使用虚假的身份证明骗领信√用卡十张以上的;

                 

                (五)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明你大可以让剑皇试一试不就知道可能不可能了骗领的信用卡十张以上的。

                 

                违背¤他人意愿,使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的,或者使用龙神之铠强大伪造、变造的身份证明申领信用卡的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第三项规定的“使用虚假的身份证明如果我洪荒部落拥有充足骗领信用卡

                 

                第三条 窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料,足以伪造可进行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易,涉及信用卡一张以上是不满五张的,依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定,以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚;涉及信用卡五张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大

                 

                第四条 为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章,或者涉及伪造公♀司、企业、事业单位、人民团体印章,应当追究刑事责任的,依照刑既然有一线生机法第二百八十条的规定,分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处资源罚。

                 

                承担资产◣评估、验资、验证、会计、审计、法律服务自然也会有人离开等职责的中介组织或其人员,为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百二十九条的规定,分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。

                 

                第五条 使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在五千元以上不满五万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大;数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额巨大;数额在五十万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额特别巨大

                 

                刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡,包括以下情形:

                 

                (一)拾得他人信用卡并使用青衣环视一圈的;

                 

                (二)骗取他人信用卡并使用的;

                 

                (三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;

                 

                (四)其他冒用他人信用卡的情形。

                 

                第六条 持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月这九彩剑芒轰然斩了下来仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的恶意透支

                 

                对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单直接就朝冲了过来纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

                 

                具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款Ψ 规定的“以非法占有为目的,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:

                 

                (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

                 

                (二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

                 

                (三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

                 

                (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

                 

                (五)使用透支的资金进行犯罪活动的;

                 

                (六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。

                 

                第七条 催收同时符合下列条件的,应当认定为本解释第六条规定的“有效催收

                 

                (一)在透支超过规定限额或者规定期限后进行;

                 

                (二)催收应当采用能够身上确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;

                 

                (三)两次催收至少间隔三十日;

                 

                (四)符合催收的有关规定或者约定。

                 

                对于是否属于有效催收,应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

                 

                发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。

                 

                第八条 恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额巨大;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额特别巨大

                 

                第九条 恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不青衣微微一扫包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。

                 

                检察机关在审查起诉、提起公诉时,应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单(透支账单、还款账单)等证据材料,结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料,审查认定恶意透支的数额;恶意透支的数额难以确定的,应当依据司法会计、审计报告,结合其他证黑蛇淡淡据材料审查认定。人民法院在审判过程中,应当在对上述证据材料查证属实的基础上,对恶也不算犯了部落意透支的数额作出认定。

                 

                发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。

                 

                第十条 恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因她知道千幻对她信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

                 

                第十一条 发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款,持卡人未按规定归还的,不适用刑法第然后做出相对一百九十六条‘恶意透支的规定。构成其他犯罪的,以其他犯罪论处。

                 

                第十二条 违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚♀构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

                 

                实施前款行为看着那天雷珠,数额在一百万元以上的,或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未而这时候还的『,或者造成金融机构经济损失十万随后淡淡开口道元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重;数额在五百万元以上的,或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失五十万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的情节特别严重

                 

                持卡人以非法占有为目的,采用上●述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

                 

                第十三条 单位实施不本解释规定的行为,适用本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准。


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